בנק שמעולם לא שמעת עליו מעולם מנסה לבטל את מושבו וולס פארגו , הבנק השני בגודלו בארה'ב לפי שווי שוק, מהיתרון שלו כמלווה מספר 1 של הלוואות מינהל עסקים קטנים. והבנק הקטן הזה מצפה להלוות השנה עד 125 מיליון דולר ליקבים ולייצרני רוח.

'אנחנו מאוד לא בנקים. אין לנו סניפים. אין לנו מספרים. אין לנו CSR. (נציגי שירות לקוחות.) אנו לא גובים פיקדונות בדרך מסורתית, וגם לא מעניקים הלוואות מסורתיות ', אמר צ'יפ מהאן, מייסד, יו'ר ומנכ'ל בנק אלון חי . אבל מה שהם עושים זה להכין מינהל עסקים קטנים הלוואות (SBA).

הם מצפים להלוואות בהיקף של 1.8 מיליארד דולר בשנת 2017, כולל עד 125 מיליון דולר ליקבים משפחתיים, מבשלות מלאכה ומזקקות, אמר.

לשם השוואה, בשנת הכספים הפדרלית 2016, וולס פארגו אישר הלוואות SBA בהיקף כולל של 1.9 מיליארד דולר בפריסה ארצית, אמר דובר.

הוא הוסיף כי למרות שהבנק 'לא ישער על תוצאות צופות פני עתיד, אנו יכולים לומר לך שוולס פארגו ממשיך להיות המלווה המוביל SBA 7 (א) בארבעת החודשים הראשונים של שנת הכספים הפדרלית 2017 (אוקטובר 2016 - פברואר 2017 ), אשר אישר 2,318 הלוואות בהיקף כולל של יותר מ -680 מיליון דולר. '

מהאן של לייב אוק אמר, 'הדבר המעניין בהלוואת SBA הוא ש- 75 אחוז מההלוואה הזו מובטחת על ידי ממשלת ארצות הברית. אז אנו מארזים את החלק הזה ומוכרים אותו בשוק משני פעיל מאוד ומאפשר לנו להלוואות נוספות ... '

Live Oak, שנרשמה בנאסד'ק, ראתה את מניותיה כמעט כפולות במהלך 52 השבועות האחרונים, ניתחה כ -1,100 ענפים שה- SBA מאפשרת למלווים לשרת ומצאה 'את האנשים שמשלמים לך בחזרה, כי ל- SBA יש הרבה נתונים על יחסי ברירת מחדל, 'אמר מהאן.

הווטרינרים המבוקשים של לייב אלון, ואז רופאי שיניים. יקבים, מבשלות בירה ומזקקים נוספו מאוחר יותר בסביבות הזמן שהבנק פיתה את קית 'מרקלין מוולס פארגו כדי להפוך למנהל הכללי של מדור משקאות יין ומלאכה.

הם משתמשים בתוכנה כדי לייעל את התהליך, 'אבל תמיד יש יותר מסמכים' בהלוואת SBA, אמר מרקלין. 'זה לא כל כך שונה מבנק רגיל מבחינת המידע שאנחנו אוספים. אנו עדיין גובים שלוש שנים של החזרי מס עסקיים, שלוש שנים של החזרי מס אישיים, דוחות כספיים אישיים וקורות חיים. '

'העובדה שאנחנו מסתכלים על יקבים ומבשלות כל יום מאפשרת לנו לזהות את מה שאנחנו מחפשים עם יקב המעוניין לגדול', אמר מרקלין. 'אנחנו יודעים איך הכספים צריכים להיראות.'

הנשק היחיד שיש לליווד אוקס, אמר מרקלין, הוא היכולת לספק ללקוחות תשובות מהירות. 'אנו לוקחים את העמדה שהלקוח עסוק מאוד. וכל מה שהם באמת רוצים לדעת זה 'האם אני מאושר ומתי אתה נותן לי את הכסף, ותוכל לעזור לי בעתיד?' '

מניית Live Oak Bank נסגרה ביום שישי במחיר של 20.80 דולר, עלייה של 0.48 אחוזים, בעוד מניית וולס פארגו ב- NYSE סיימה את השבוע במחיר של 55.83 דולר, עלייה של 1.05 אחוזים.